Editado en marzo de 2024 Los créditos hipotecario son una de las formas de financiamiento más comunes en el país. Pero, ¿sabías que existen otros métodos de financiación para comprar vivienda? En La Haus te contamos qué beneficios trae el leasing habitacional para que hagas crecer tu patrimonio. Leasing habitacional en Colombia se ha convertido en una alternativa atractiva para inversionistas inmobiliarios que buscan diversificar sus carteras y aprovechar las oportunidades en el mercado de vivienda. Este modelo de financiación ofrece ventajas significativas tanto para los inversionistas como para los arrendatarios, convirtiéndose en una opción innovadora frente a los métodos tradicionales de adquisición y renta de propiedades. De acuerdo con Fincomercio, el ahorro promedio mensual de una persona que gana un salario mínimo en el país son $30.000. En consecuencia, debido a que cerca de 12,8 millones de personas en el país ganan el mínimo, el ahorro de los colombianos en su mayoría no es suficiente para acceder a una vivienda con pago de contado. Por su parte, los créditos hipotecarios cubren el 70% del valor del inmueble. Sin embargo, con el Leasing Habitacional, las entidades bancarias financian entre el 80% y el 90% del valor de la propiedad, dependiendo de la entidad crediticia. Por ejemplo: si buscas un apartamento de $200.000.000, se financiará hasta el 90% de ese valor, es decir: $180.000.000 Así que debes tener $20.000.000 de cuota inicial. ¿Qué es el leasing habitacional? El leasing habitacional es un acuerdo financiero que permite a una persona hacer un contrato de arrendamiento con la opción de comprar la vivienda al final del contrato. A diferencia del alquiler tradicional, parte del pago mensual se considera como un acumulado hacia el valor de la compra de la propiedad. Para los inversionistas, esto representa una oportunidad de financiar la propiedad mientras reciben ingresos regulares a través de los pagos de arrendamiento. Una de las razones para tomar un leasing habitacional es contar con una tasa de interés más bajas que las de un crédito hipotecario. Además, el proceso legal de este producto financiero es más rápido. ¿Es buen momento para hacer un préstamo? Antes de contarte cuáles son los beneficios que ofrece el leasing habitacional en Colombia, queremos responder una pregunta que seguramente te estás planteando: ¿es conveniente hacer hoy un préstamo para comprar una casa o un apartamento? De acuerdo con Guillermo Alarcón, director de Vivienda y Leasing de Asobancaria . “Si un cliente busca la cuota más baja posible, podría tomar su financiación indexada a la UVR (unidad de valor real) a largo plazo. En este caso se recomienda hacer abonos a capital siempre que sea posible”, añade. Igualmente, para que los intereses no frenen tus deseos de inversión o comprar vivienda, el experto te da los siguientes consejos: Tener buenos hábitos de pago. Esto ayuda a tener un mejor puntaje de crédito, lo cual posibilita una tasa algo más baja a la del promedio del mercado. Pensar en la compra de vivienda como una decisión a largo plazo. En cambio la economía funciona en ciclos. De esta forma, podrías tomar un crédito hipotecario hoy y buscar una compra de cartera unos trimestres más adelante. Si vas a comprar vivienda nueva, sobre planos, debes ser consciente de que la financiación se concretará aproximadamente 2 años más adelante. Para esta época, se esperaría tener un entorno de inflación y tasas de interés más bajas. Si estás concretando tu compra, incorpora en tu análisis el hecho de que puedes tomar un crédito en pesos a tasa fija, cuya cuota permanecerá constante. Mientras tanto tu salario subirá con los años en función de la inflación, por lo que dicho pago será menos pesado. A la hora de comprar vivienda es necesario tener presente tus gastos mensuales, así como todas las opciones financieras que existen y escoger la que mejor se adapte a tus necesidades. En La Haus nos preocupamos porque tomes la mejor decisión. Por eso, te recomendamos simular el canon de pago mensual en por lo menos tres entidades del sistema financiero, como por ejemplo: Banco Popular , Scotiabank Colpatria , Banco de Bogotá , Banco AV Villas , Fondo Nacional del Ahorro , entre otros. 5 Beneficios del leasing habitacional para inversionistas inmobiliarios 1. Flujo de caja positivo Al invertir en propiedades bajo el modelo de leasing habitacional, los inversionistas pueden generar un flujo de caja positivo a través de los pagos mensuales del arrendatario. Estos pagos suelen cubrir los costos de la hipoteca, mantenimiento, y aún así permitir un margen de beneficio. 2. Beneficios fiscales En Colombia, los inversionistas pueden disfrutar de ventajas fiscales al invertir en leasing habitacional. Los pagos recibidos pueden ser deducibles de impuestos, y la propiedad en sí puede beneficiarse de exenciones o reducciones fiscales, dependiendo de la normativa vigente. Además, el inmueble es inembargable por cuenta de las obligaciones del locatario, es decir el afiliado quien tiene el contrato de leasing. 3. Menor riesgo de vacancia El compromiso del arrendatario hacia la compra futura de la propiedad reduce significativamente el riesgo de vacancia que enfrentan comúnmente los inversionistas inmobiliarios. Esto asegura un ingreso constante y reduce los periodos en los que la propiedad pueda estar desocupada. 4. Flexibilidad en la gestión de propiedades El leasing habitacional ofrece a los inversionistas la flexibilidad de ajustar los términos del contrato para adaptarse a las necesidades del mercado y de los arrendatarios. Esto incluye la posibilidad de negociar la duración del contrato, los pagos mensuales, y las condiciones de compra. 5. Potencial de apalancamiento Los inversionistas pueden utilizar el leasing habitacional como una forma de apalancamiento, adquiriendo propiedades a través de préstamos y financiando su compra mediante los pagos del arrendatario. Esto permite a los inversionistas ampliar su cartera sin necesidad de desembolsar la totalidad del capital inicialmente. Aunque el leasing habitacional ofrece numerosas ventajas, es crucial que los inversionistas realicen un análisis detallado del mercado y de las propiedades específicas antes de comprometerse. Es importante considerar la ubicación, el potencial de valorización de la propiedad, y la solidez financiera de los arrendatarios potenciales. En conclusión, el leasing habitacional representa una oportunidad atractiva para los inversionistas inmobiliarios en Colombia, ofreciendo beneficios como flujo de caja positivo, ventajas fiscales, y menor riesgo de vacancia. Con una planificación cuidadosa y una gestión estratégica, el leasing habitacional puede ser una excelente adición a la cartera de inversión inmobiliaria. Ya que conoces los beneficios del leasing habitacional, estás un paso más adelante hacia tu meta de invertir tu dinero en una propiedad. Visita la página web de La Haus para conocer todo el portafolio de proyectos inmobiliarios. Si necesitas información adicional contacta nuestros especialistas para que te asesoren. Además, allí puedes calcular desde ya el valor de tu cuota mensual con nuestro simulador de crédito ¡Invierte simple y seguro con La Haus!