Artículo escrito originalmente por Germán Caballero y reescrito por Dafna Vásquez el 8 de febrero de 2024 Los subsidios de vivienda representan una oportunidad crucial para quienes desean adquirir su propio hogar en Colombia. Esta herramienta financiera es esencial al planificar la compra de una casa, ya que ofrece el apoyo necesario para hacer realidad este objetivo. Por eso, es fundamental entender su propósito, identificar los diferentes tipos disponibles, conocer las entidades que los otorgan y familiarizarse con los requisitos exigidos para acceder a ellos. Explorar el universo de los subsidios de vivienda revela un panorama diverso, cada uno con criterios específicos que responden a sus propósitos particulares. Aunque pueda parecer que están "saturados de requisitos y documentos", esta estructura es precisamente lo que les permite cumplir con sus metas. El desafío radica en encontrar el subsidio que mejor se adapte a tus necesidades y condiciones, para así iniciar el proceso de solicitud. Para abordar estas complejidades, en este artículo profundizaremos en qué consisten los subsidios de vivienda, examinaremos algunos de los más relevantes y, para obtener una perspectiva más amplia sobre este tema, haremos un breve recorrido por su historia y destacaremos legislaciones clave que son importantes considerar. Este conocimiento es vital para navegar con éxito en el proceso de obtener un subsidio de vivienda en Colombia. ¿Qué son los subsidios? Los subsidios, en esencia, son una forma de apoyo o asistencia, derivando su significado del término latino "subsidium". Aunque comúnmente asociamos los subsidios con apoyo financiero, su concepción va más allá, enmarcándose dentro de las políticas públicas implementadas por los gobiernos para asegurar los derechos fundamentales de la población. Específicamente, los subsidios de vivienda en Colombia se fundamentan en el derecho a un hogar digno, tal como lo estipula el Artículo 51 de la Constitución de 1991. El rol del gobierno no es proveer directamente viviendas a todos los ciudadanos, sino crear condiciones favorables que permitan a cada persona acceder a una vivienda digna mediante su propio esfuerzo, capacidad de ahorro y educación financiera. Esto se logra a través de una serie de políticas que buscan equipar a los ciudadanos con las herramientas necesarias para alcanzar este objetivo. Si quieres conocer toda la terminología del proceso de compra de vivienda, entra a nuestro glosario de términos . ¿Por qué existen los subsidios de vivienda? y ¿Qué tipos de subsidios hay? Los subsidios de vivienda se establecen como parte fundamental de las estrategias de gestión pública, actuando como incentivos económicos en sectores específicos, contrarrestando así los efectos de los impuestos. Estos apoyos, destinados a ámbitos como la educación, los servicios públicos y la vivienda, son reflejo de una amplia experiencia global sobre sus impactos y las políticas para su implementación, ajustándose para alcanzar sus metas de manera efectiva. Existen dos categorías principales de subsidios de vivienda: Subsidios Directos: Estos son asignados directamente a los ciudadanos para facilitar el acceso a la vivienda, funcionando como un estímulo directo para los compradores potenciales. Subsidios Indirectos: Diseñados para el sector público apoyar al privado, como el sector de la construcción, con el objetivo de hacer más accesible la vivienda. Un ejemplo claro es el apoyo gubernamental a la construcción de Vivienda de Interés Social (VIS). La finalidad de estos subsidios también puede extenderse a proteger la economía regional, especialmente durante períodos de inflación, evitando que aumentos en tarifas impacten a los consumidores finales. La Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL) sugiere que un Estado demuestra eficiencia administrativa cuando utiliza estos mecanismos para garantizar derechos ciudadanos y fomentar el desarrollo económico. Por otro lado, la Organización para la __Cooperación y el Desarrollo Económicos (OECD) __ señala la importancia del acceso a vivienda asequible y de calidad en la promoción de objetivos sociales como la reducción de pobreza y la mejora de la inclusión social. La interconexión de los subsidios de vivienda con el desarrollo de un país es evidente, sirviendo de puente entre entidades internacionales, nacionales, y los sectores público y privado, demostrando su papel vital en la articulación del crecimiento y el bienestar social. Si quieres saber más sobre cómo están conectados los subsidios con los indicadores de desarrollo de un país y cómo se ven los de distintos países te recomendamos leer el estudio: Policies to promote access to good quality affordable housing in OECD countries (Políticas para promover el acceso a vivienda de calidad en los países de la OECD, en español) ¡Lo que estás pensando es cierto! Los subsidios en general, son una conexión entre organismos internacionales, nacionales, públicos y privados para articular el desarrollo de un país. 6 Subsidios de vivienda del Gobierno a los que puedes aplicar Los subsidios de vivienda en Colombia en Colombia son entregados por el Gobierno de forma directa. Sin embargo, existen otras instituciones como el Fondo Nacional del Ahorro, las Cajas de Compensación y bancos privados como Bancolombia, Banco de Bogotá, AV Villas, BBVA y Scotiabank, por citar algunos, que administran otra parte de los subsidios del Gobierno. Antes de entrar en materia es importante que tengas clara la diferencia entre vivienda VIS y no VIS 1. VIS (Vivienda de interés social) y VIP (Vivienda de interés prioritario) son las viviendas que tienen por ley un tope máximo para el valor de comercialización. Hacen parte de políticas públicas para facilitar el acceso a la vivienda de los ciudadanos y han tenido un proceso de evolución y tiene sus propios subsidios . 2. No VIS: son las viviendas que superan el monto estipulado y para estas también existen subsidios. ¡Ahora sí! ¿Cuáles son los subsidios? 1. Mi Casa Ya: El programa " Mi Casa Ya ", desde su inicio en 2015, ha marcado un hito en la política de vivienda en Colombia, concediendo hasta la fecha más de 256,000 subsidios en todo el país. Con una proyección de demanda de 363,000 subsidios adicionales para el próximo cuatrienio, el 2024 trae consigo una serie de modificaciones significativas en los criterios de elegibilidad para los aspirantes: El subsidio está abierto a aquellos que busquen adquirir su primera vivienda nueva y no hayan sido previamente beneficiarios de subsidios de vivienda. Es esencial que los solicitantes hayan completado la evaluación Sisbén IV, siendo elegibles aquellos con una clasificación de hasta D11 en zonas urbanas y D20 en áreas rurales. En cuanto a la asignación de subsidios, se ha reformulado la metodología para basarse en la clasificación del Sisbén, en lugar de los ingresos del solicitante, como se hacía hasta el 2022. Para las zonas urbanas, los hogares dentro de las categorías A1 a C7 pueden recibir hasta 30 salarios mínimos para su cuota inicial, mientras que aquellos en las categorías C8 a D11, recibirán hasta 20 salarios mínimos. En áreas rurales, los rangos se extienden desde A1 a C14 para el subsidio más alto, y de C15 a D20 para el subsidio de 20 salarios mínimos. Este enfoque renovado incluye pasos claros para la postulación: Interesados en viviendas de interés social (VIS) o de interés prioritario (VIP), tanto en entornos urbanos como rurales, deben primero elegir el proyecto de su interés para posteriormente gestionar el financiamiento necesario a través de entidades financieras o cajas de compensación familiar, facilitando así el acceso a opciones de crédito hipotecario o leasing habitacional. 2. Generación FNA - Jóvenes Propietarios Es una línea de crédito especializada para jóvenes colombianos entre 18 y 28 años, la cual cuenta con beneficios especiales para que puedan hacer realidad su sueño de tener vivienda Vis o No Vis. Como por ejemplo, se amplía la financiación del 80% al 90% dejando una cuota inicial tan solo del 10%, plazo de pago entre 5 y 30 años, se reduce en 70 puntos básicos (0,7%) la tasa de crédito vigente, entre otros. ¿Cómo surge este subsidio? El Gobierno nacional, a través del Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio, desarrolló e implementó un programa especialmente dirigido para colombianos hasta 28 años, conocido como Jóvenes propietarios . A partir de esto, y con el objetivo de apoyar el programa, el FNA creó una línea de crédito exclusiva para este segmento de la población dotando al producto de crédito con características especiales en varios frentes. ¿Cómo acceder? Debes estar afiliado al FNA, bien sea por Cesantías o AVC. Tener entre 18 a 28 años. Nota: al momento de la radicación del crédito un - máximo de 28 años + 364 días. Aplica para Crédito hipotecario y Leasing Habitacional. 3. Subsidio Cajas de Compensación Las Cajas de Compensación Familiar ofrecen uno de los subsidios de vivienda destinados a los trabajadores formales que conforman su amplia base de afiliados. Este tipo de subsidio está pensado para aquellos con ingresos de hasta 4 salarios mínimos ($4.640.000), apoyándolos en la adquisición de su primera vivienda, ya sea de interés social (VIS) o de interés prioritario (VIP), así como en proyectos de construcción o mejoramiento de la misma. Esta iniciativa de las Cajas de Compensación se posiciona como un pilar fundamental en el esfuerzo por facilitar el acceso a vivienda digna, promoviendo así la mejora en la calidad de vida de los trabajadores colombianos y sus familias. 4. Subsidios FRECH VIS El programa FRECH VIS ofrece un beneficio esencial, aunque no ampliamente reconocido, dirigido a facilitar la adquisición de viviendas de interés social (VIS) cuyo valor oscila entre 90 y 150 salarios mínimos, dependiendo de la ubicación geográfica. Esto representa un rango de precios desde $117.000.000 hasta $195.000.000. Este apoyo financiero se traduce en un subsidio a la tasa de interés, que puede variar entre el 3% y el 5%, con el objetivo de reducir el monto de la cuota mensual del crédito hipotecario. 5. Subsidio Concurrente Este subsidio complementario, ofrecido por el programa Mi Casa Ya en colaboración con las Cajas de Compensación, permite a los beneficiarios acumular hasta 30 salarios mínimos, equivalentes a $39.000.000, proporcionados por el gobierno nacional. Esto posibilita que, en conjunto con un subsidio previo de 20 salarios mínimos de la Caja de Compensación, un solicitante pueda alcanzar un total de hasta $65 millones en 2023, sujeto a los ingresos del núcleo familiar o del individuo. Este sistema está diseñado para facilitar el acceso a la cuota inicial en la compra de vivienda, brindando una oportunidad valiosa para mejorar las condiciones habitacionales de los colombianos. 6. Subsidio de Arrendamiento El subsidio de arrendamiento es una ayuda financiera ofrecida por ciertas cajas de compensación para cubrir una parte significativa del alquiler mensual. Esta asistencia está destinada a individuos que están en el proceso de adquirir una vivienda de interés social (VIS) y requieren apoyo con el arrendamiento mientras esperan la entrega de su nuevo hogar. 7. Subsidio para Vivienda Rural El subsidio para vivienda rural está diseñado para apoyar la edificación de nuevas viviendas en comunidades rurales, ya sean individuales o en conjunto. Este apoyo incluye la provisión de materiales de construcción o, en algunos casos, la entrega de una vivienda terminada, dirigido a familias rurales que se encuentran en situaciones de vulnerabilidad, según la identificación realizada por la Dirección de Vivienda Rural (DVR). Contexto legal: Siempre viene bien tener a la mano algunas leyes importantes para comprender el tema subsidiario en Colombia: Ley - Norma Descripción Artículo 51 de la Constitución de 1991 Derechos fundamentales Decreto 1077 de 2015 Decreto Único Reglamentario del Sector Vivienda, Ciudad y Territorio Ley 2079 de 2021 Disposiciones en materia de vivienda y hábitat Ley 708 de 2001 Normas relacionadas con el Subsidio Familiar para Vivienda de Interés Social Ley 1537 de 2012 Normas tendientes a facilitar y promover el desarrollo urbano y el acceso a la vivienda y se dictan otras disposiciones. Resolución 2172 de 2021 Semillero de Propietarios En conclusión, los subsidios de vivienda en Colombia representan una herramienta valiosa y diversificada para facilitar la adquisición de patrimonio. El espectro de posibilidades es amplio y adaptable a las distintas necesidades y circunstancias. Ahora, no olvides que también existe un amplio abanico de créditos hipotecarios y tasas de interés en el país. Contacta a nuestro equipo de especialistas de La Haus. Ellos te darán información y datos de toda nuestra oferta, previamente verificada, para que inviertas en lanzamientos de manera segura y simple. Así que si quieres invertir en proyectos de vivienda en Medellín o conocer apartamentos en venta Bogotá no dudes explorar nuestro portafolio.