Cómo comprar vivienda sobre planos con el Fondo Nacional del Ahorro en Colombia

Comprar vivienda sobre planos en Colombia con el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) es una opción accesible y organizada. Aquí tienes los pasos clave y beneficios principales:

• Ventajas del FNA:
  • Financiación de hasta el 90% del valor de la vivienda.
  • Cuotas desde $321.000, más bajas que el promedio del arriendo.
  • Tasas preferenciales para viviendas VIP (UVR + 0%).
  • Programas para jóvenes (18-28 años) y ahorro desde $50.000.
• Pasos para comprar vivienda sobre planos:
  1. Encuentra un proyecto aprobado por el FNA: Evalúa ubicación, permisos y reputación del constructor.
  2. Afíliate al FNA: A través del Ahorro Voluntario Contractual (AVC), ahorra durante 12 meses.
  3. Solicita el préstamo: Una vez cumplido el período de ahorro.
  4. Formaliza la compra: Asegúrate de revisar contratos, condiciones de entrega y planes de pago.
• Protección legal:
  • Contrato de promesa de compraventa.
  • Escritura pública notariada y registrada.
  • Garantías legales del constructor.

Con el FNA y plataformas como LaHaus, puedes acceder a herramientas digitales, asesoría legal y seguimiento de proyectos para una experiencia más segura y organizada.

Comprar Vivienda o Apartamento Sobre Plano en Colombia

Comprar vivienda sobre planos con el FNA: paso a paso

Desde elegir el proyecto hasta formalizar el acuerdo, cada etapa es crucial para lograr tu objetivo de manera segura y organizada.

Encontrar el proyecto adecuado

Para elegir el proyecto ideal, evalúa aspectos clave como la ubicación, accesibilidad, licencias y permisos válidos, la reputación del constructor y la situación financiera del desarrollo. Asegúrate de que el proyecto esté aprobado por el FNA y cumpla con los requisitos necesarios para la financiación.

Configuración de la cuenta FNA

Afíliate al FNA a través del programa de Ahorro Voluntario Contractual, pensado especialmente para trabajadores informales. Es importante que completes un período de ahorro de 12 meses, lo cual es un requisito para acceder a la financiación. Una vez que tu cuenta esté activa, podrás solicitar el préstamo del FNA.

Proceso de solicitud del préstamo FNA

Después de cumplir el período de ahorro, puedes iniciar la solicitud del préstamo. El FNA ha optimizado este proceso para que sea más accesible y sencillo.

Acuerdo de compra de la propiedad

Una vez aprobada la solicitud, formaliza la compra mediante un acuerdo que detalle los pagos y las condiciones de entrega. En este paso, presta atención a tres puntos clave:

• Asegúrate de que el registro y la aprobación del proyecto estén reflejados en todos los documentos.
• Revisa cuidadosamente las condiciones de entrega, especificaciones técnicas y garantías ofrecidas por el constructor.
• Coordina el plan de pagos con el calendario de desembolsos del FNA y el avance de la construcción.

El FNA proporciona asesoría especializada durante todo el proceso, ayudándote a entender claramente tus derechos y responsabilidades.

Pautas para la compra sobre planos

Si estás considerando comprar una vivienda sobre planos, es importante tomar decisiones informadas para minimizar riesgos y aprovechar al máximo tu inversión. Estas pautas te ayudarán a evaluar aspectos clave antes de dar el paso.

Ventajas y desventajas

Comprar sobre planos tiene sus puntos positivos y negativos. Aquí te dejamos un resumen:

Conociendo estos puntos, resulta clave entender las protecciones legales disponibles para los compradores.

Protección legal del comprador

En Colombia, la ley ofrece mecanismos para proteger a quienes adquieren una vivienda sobre planos. Estos son algunos aspectos esenciales:

• Contrato de promesa de compraventa: Este documento legal es obligatorio y protege a ambas partes involucradas en la transacción.
• Escritura pública: Debe ser notariada y registrada en el registro inmobiliario para garantizar su validez.
• Obligaciones del vendedor: El vendedor debe garantizar la posesión pacífica del inmueble y revelar información relevante sobre la propiedad.

"Quieres estar lo más protegido posible. No quieres encontrarte en una situación en la que hayas gastado cientos de miles de dólares en una inversión en la que quizás no puedas asegurar las protecciones legales necesarias más adelante porque lo hiciste de manera incorrecta. Así que realmente debes invertir en hacer el proceso correctamente desde el primer momento." – Alan

Planificación del cronograma de construcción

Planificar bien el tiempo es fundamental para evitar sorpresas desagradables en proyectos sobre planos. Aquí tienes algunas estrategias útiles:

• Investiga al constructor
  Asegúrate de revisar la trayectoria del constructor y su historial de cumplimiento de plazos.
• Mantén flexibilidad financiera
  Reserva un margen en tu presupuesto para cubrir gastos inesperados derivados de posibles retrasos.
• Supervisa el progreso
  Comunícate regularmente con el constructor y, si puedes, realiza visitas periódicas a la obra.

Recomendaciones adicionales

Para una experiencia más segura, considera estos pasos:

• Contrata un abogado especializado en transacciones inmobiliarias para analizar los documentos.
• Realiza un estudio detallado del título de propiedad para detectar posibles problemas.
• Asegúrate de que todas las transferencias cumplan con las normativas locales.

El éxito al comprar sobre planos depende de un equilibrio entre precaución, flexibilidad y la protección adecuada de tus derechos.

Cómo aprovechar al máximo la financiación del FNA

Programas para compradores primerizos

El Gobierno cuenta con programas como Mi Casa Ya, que proporciona subsidios para la cuota inicial, y también existe Generación FNA, diseñado para jóvenes con condiciones especiales . Estas opciones están pensadas para facilitar el acceso a una vivienda propia, ofreciendo beneficios específicos según el perfil del comprador.

Términos y tasas de préstamos

El FNA ofrece diversas opciones de financiamiento, como préstamos en UVR, en pesos y leasing habitacional, para ajustarse a diferentes necesidades financieras.

"Esto es una oportunidad para los colombianos, ya que trae varios beneficios desde el fondo, como la tasa de interés, el asumir costos administrativos y hacer más accesible la vivienda" - Laura Roa, Presidenta del FNA

Consejos para mejorar las probabilidades de aprobación

Si quieres aumentar tus posibilidades de obtener un crédito, estas acciones pueden marcar la diferencia:

• Ahorra al menos el 10% del valor de la propiedad y mantén toda tu documentación en orden.
• Mantén los saldos de tus tarjetas de crédito por debajo del 30% del límite disponible.
• Evita solicitar varios créditos en un corto período de tiempo.
• Si trabajas de manera independiente, establece un plan de ahorro voluntario contractual.

"Los ingresos y la capacidad de pago determinan el monto que se le va a prestar" - Diego Cano Hernández, Jefe de Investigación y Desarrollo del FNA

Además, para mayor tranquilidad:

• Contrata seguros de vida y contra incendios.
• Usa el simulador de crédito del FNA.
• Evalúa la posibilidad de hacer una solicitud conjunta para aumentar tu capacidad de pago.

Servicios de LaHaus para compradores de vivienda sobre planos

LaHaus proporciona servicios diseñados para hacer más segura y sencilla la inversión en vivienda sobre planos, complementando el financiamiento del Fondo Nacional del Ahorro (FNA).

Sistema de validación de constructores

LaHaus cuenta con un riguroso proceso para verificar la confiabilidad de los proyectos inmobiliarios. Cada constructor pasa por una evaluación exhaustiva que incluye:

• Verificación de licencias y permisos de construcción.
• Análisis de su estabilidad financiera.
• Revisión de su historial en proyectos anteriores.
• Evaluación de la calidad de las construcciones realizadas.

Este sistema añade un nivel extra de confianza para quienes invierten a través del FNA.

Resumen

El Fondo Nacional del Ahorro (FNA) ofrece una solución para financiar viviendas sobre planos en Colombia, permitiendo cubrir hasta el 80% del valor de viviendas nuevas a través del AVC y hasta el 90% en la modalidad VIP (con una tasa UVR + 0% hasta el 30 de junio de 2024).

Principales beneficios del FNA:

Por otro lado, LaHaus optimiza el proceso al validar constructores y brindar asesoramiento especializado durante toda la compra. Su plataforma permite acceder a proyectos verificados, con las comisiones asumidas por los constructores, lo que añade confianza y agilidad al trámite.

Para incrementar tus posibilidades de aprobación, es clave contar con un historial crediticio positivo y autorizar consultas en centrales de riesgo.